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Protege, mejora, innova en tu negocio


Encontrar el mejor escudo es clave para ganar una batalla. Para un emprendedor la protección llega de la mano de una nueva estrategia, un buen plan de financiación o un cambio de estructura para consolidar y relanzar su compañía. La iniciativa debe dar paso a la cautela en las decisiones y a la búsqueda de las mejores opciones para lograr un crecimiento sostenido sin riesgos.

Saber reaccionar a tiempo es la mejor defensa para la supervivencia. Los emprendedores lo saben muy bien, y por esa razón, desde los inicios refuerzan su negocio para que sea inmune a cualquier ataque. Toribio Patiño es uno de los creadores de Servex Ingenieros. Ha vivido esa experiencia y asegura que, en estos momentos, “restaurar y restablecer los valores y principios que hacen empresa y que en años de bonanza fueron los grandes olvidados” es una de la claves para hacer más fuerte su negocio de energías renovables. En el sector de la moda, dos emprendedores andaluces optaron por la presencia en Internet y por aprovechar el potencial de las redes sociales para proteger su empresa. Hace dos años que crearon Silbon y se sienten orgullosos del éxito de la venta online.

Otras opciones que pueden salvaguardar el futuro de tu empresa son diseñar una nueva estrategia de negocio, buscar un buen socio y, si es necesario, poner un nuevo líder al frente de la compañía. Sergio Martínez-Cava, subdirector de la Fundación para la Innovación de Bankinter, asegura que “cuando el negocio alcanza cierta madurez hay que ser consciente de tus limitaciones y saber rodearse de personas más preparadas para pasarles el testigo de la dirección en beneficio de la firma”.

Si quieres que tu idea se convierta en una sólida empresa capaz de hacer frente a cualquier imprevisto, además debes tener en cuenta:

Sea cual sea la vía que escojas, vigila que cumpla una ecuación de beneficios, de lo contrario el cambio no habrá merecido la pena. Y, si no funciona, sigue el lema de Steve Jobs: “A veces, cuando innovas, cometes errores. Es mejor admitirlos enseguida y seguir mejorando el resto de tus innovaciones”

Financiación. Vigila el cash flow. Recuerda que muchas organizaciones mueren porque no tienen el dinero necesario en el momento correcto. Martínez-Cava recuerda que “en los inicios hay que centrarse en el producto y gestionar las expectativas económicas y de negocio de sus inversores. Para ello hay que marcarse unos hitos y cumplirlos”. Al principio puede no ser necesario un desembolso elevado, basta con una inversión suficiente ligada a los objetivos. Reserva una parte para diversificar en un futuro. David Alba, presidente de la Confederación de Jóvenes Empresarios, recomienda crear un plan de negocio que permita un crecimiento sostenido: “Muchos emprendedores se lanzan pensando más en su idea que en el mercado”.

Estrategia de negocio. Aunque en la actividad empresarial siempre existe un margen vinculado a la dinámica del mercado, Joan Torrent, director de UOC Business School, considera que lo más importante para reducir riesgos es tener una buena estrategia de negocio: “Debe basarse en un profundo conocimiento del mercado, de la competencia y una adecuada capacitación de la empresa. Una compañía no es más que la interacción entre la dinámica del mercado y su proceso interno de generación de valor”.

Socios. Rodéate de profesionales que complementen tu actividad y habilidades de empresario. A menudo, tener como aliada a una persona capaz de contactar con nuevos inversores es la mejor opción para tener éxito en las futuras rondas de financiación.

Capital riesgo. Es el salvavidas por excelencia. Sin embargo, Torrent afirma que “antes de recurrir al capital riesgo las empresas deberían optimizar al máximo su gestión financiera, introducir criterios de austeridad, renegociar sus fuentes actuales de financiación y recurrir a la triple ‘f’, family, friends and falls”.

“Antes de recurrir al capital riesgo las empresas deberían optimizar al máximo su gestión financiera, introducir criterios de austeridad, renegociar sus fuentes actuales de financiación y recurrir a la triple ‘f’, family, friends and falls”

Flexibilidad. Adaptarse a la coyuntura y tener cintura para acometer distintos mercados sin generar pérdidas es una de las protecciones más eficaces. Prevé un cambio de estrategia y reinventa tu negocio si es necesario para adaptarte a las circunstancias. Por ejemplo, Facebook se diseñó como una plataforma para jóvenes. En principio no había valorado el colectivo por encima de 65 años, un grupo que ahora también es tenido en cuenta por la red social. “Hay que saber escuchar y aprovechar la oportunidad”, señala Martínez-Cava.

Reinvéntate. Identifica los elementos que han cambiado y trata de dar una respuesta. Para reinventar tu negocio tienes varias opciones: sumarte a la cultura del low cost, ofreciendo tu producto o servicio a un precio muy competitivo; o explorar nuevos canales de venta online, bien a través de una web o aprovechando el potencial de las redes sociales. Sea cual sea la vía que escojas, vigila que cumpla una ecuación de beneficios, de lo contrario el cambio no habrá merecido la pena. Y, si no funciona, sigue el lema de Steve Jobs: “A veces, cuando innovas, cometes errores. Es mejor admitirlos enseguida y seguir mejorando el resto de tus innovaciones”.

Gestión del cambio. Una transformación genera pérdidas y ganancias. En este caso se trata de minimizar las debilidades y maximizar la oportunidad. Antes de nada, Torrent aconseja “disponer de una evidencia objetiva de la situación, del clima de la empresa y, luego actuar, comunicar el objetivo y el desarrollo del cambio. Explicar y compartir el porqué y el cómo. La mayoría de las transformaciones fracasan porque no implican a toda la organización”.

Fusión y expansión. Tener la valentía suficiente para acometer otros mercados es una alternativa si las cosas no funcionan. Un viejo proverbio dice que “si quieres ir rápido ve solo. Pero si quieres llegar lejos, ve acompañado”. Muchos empresarios prefieren acometer nuevos mercados en solitario, pero lo más recomendable es recurrir al networking o crear alianzas con un objetivo común.

Si aquella persona que has escogido como líder no tiene una respuesta sólida ante un proceso de cambio, cambiálo: sin liderazgo el largo plazo no existe

Prescindir del jefe. Como protección puede sonar a cierre de la actividad. Nada más lejos de la verdad. Las empresas cambian y algunos líderes no lo hacen al mismo ritmo. “Aunque se puedan conseguir buenos resultados, un jefe sin competencias de liderazgo no es un buen jefe”, afirma Torrent. Si aquella persona que has escogido como líder no tiene una respuesta sólida ante un proceso de cambio, cambiálo: sin liderazgo el largo plazo no existe. Por ejemplo, los fundadores de Google, Larry Page y Sergey Brin, dejaron la presidencia de la compañía en 2001 en manos de Eric Schmidt. Ninguno de los dos abandonó la corporación y mantuvieron vivo su espíritu en la retaguardia. El año pasado Schmidt cesó como CEO, dando paso de nuevo a Larry Page. Los creadores de Google se retiraron a tiempo en beneficio de la empresa, tomando el liderazgo cuando lo consideraron oportuno.

Formación y ocupabilidad. El aprendizaje de empresarios y de empleados garantiza la supervivivencia. A veces hacer borrón y cuenta nueva con una reestructuración agresiva no sirve de nada. Mantener el equipo y modelarlo según las circunstancias sale más barato que despedir, contratar nuevos profesionales, formarles y hacerles partícipes de la cultura corporativa.

Noticias extraida de expansión

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Los proveedores pueden desde este lunes acogerse al plan de pago del Gobierno


–   Podrán conectarse telemáticamente a la Agencia Tributaria
– Otra opción es acudir directamente a los ayuntamientos que   deben  pagarles
–  Deben aportar un número de cuenta corriente y el importe del principal
–  Un total de 177.070 proveedores se beneficiarán de este sistema

Los proveedores de ayuntamientos con facturas pendientes de cobro pueden confirmar a partir de hoy lunes su adhesión al plan de pagos puesto en marcha por el Gobierno con el objetivo de comenzar a cobrar sus deudas en mayo, ha informado el Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas.

Para ello, podrán optar entre conectarse telemáticamente a la base de datos de la Agencia Tributaria o acudir directamente a los ayuntamientos que les adeudan dinero para hacer la misma gestión en formato papel, para lo que tienen de plazo hasta el 22 y el 20 de abril, respectivamente.

En ambos casos, cada proveedor deberá aportar un número de cuenta corriente y el importe del principal, con el descuento de la quita en caso de que exista.

El plan de pagos del Gobierno se establece a través de un préstamo de 35.000 millones de euros a diez años (financiado por la banca y el instituto de Crédito Oficial) con dos de carencia y un tipo de interés cercano al 5%, de los que 20.000 millones serán para cubrir las deudas de los ayuntamientos y el resto para las comunidades.

Según datos del Ministerio de Hacienda, publicados el 17 de marzo, un total de 177.070 proveedores se beneficiarán de este sistema, al que se han acogido 4.622 entidades locales que presentaron un total de 1.931.976 facturas pendientes de cobro por un importe de 9.584 millones.

El préstamo tendrá una duración de cinco años con dos de carencia, durante los cuales las entidades locales sólo pagan los intereses.

Sin embargo, el plazo de que disponen los ayuntamientos para devolverlo será de 10 años, con dos de carencia, mediante un mecanismo de refinanciación que realizará el fondo.

El coste del crédito será el equivalente al de otras operaciones avaladas por el Estado, con un recargo máximo de 115 puntos básicos sobre el bono equivalente del Tesoro. En la actualidad, el interés rondaría el 5%

(Noticia extraída de El Mundo)

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Si quieres captar clientes, mima tu plan de marketing


Atender las demandas del consumidor es vital para que tu negocio tenga público. Tienes que diseñar una estrategia de ventas con el mensaje bien definido, dirigida a un colectivo concreto y que sea flexible.

Tener una idea original o innovadora que atraiga al público parece que es lo más importante cuando un emprendedor crea un nuevo negocio. Sin embargo, la dinámica empresarial demuestra que lo fundamental es convencer al consumidor y modelar el producto o servicio de acuerdo con sus preferencias y necesidades, porque la vida de una empresa depende de vender o no vender. Para elaborar un plan de márketing que asegure la supervivencia debes contemplar los siguientes puntos:

Análisis. Recabar toda la información posible sobre el entorno en el que te quieres mover.

Definición de objetivos. A partir de toda esa documentación hay que segmentar el mercado, elegir muy bien el target o colectivo al que te quieres dirigir y definir tu posicionamiento. Es decir, el mensaje con el que quieres darte a conocer.

Ejecución. Es la fase en la que se definen lo que en inglés llaman 4P: producto, precio, promoción-publicidad y distribución (place). Es la parte más técnica, pero con la que comienzas a actuar.

Cómo lanzarte a la aventura empresarial
Para que un negocio consiga los objetivos previstos, Javier Echaleku, emprendedor y experto en gestión empresarial, recomienda revisar algunos puntos antes de incorporarse al mercado:

Conocimiento del entorno. La falta de experiencia previa puede convertirse en un hándicap, sobre todo ahora que muchos profesionales emprenden por necesidad. Hay que prepararse a fondo y asumir que es muy probable que a la primera no salga bien, pero que esa experiencia servirá para encontrar la forma adecuada.

Elección de socios. Si necesitas compartir la dirección, debes evitar la elección de socios bajo el paraguas de la amistad. Y hacerlo al 50% también es peligroso porque siempre hay alguien que lidera el proyecto y, mientras, el resto aporta valor añadido y contraresta las carencias del que dirige.

Soy el mejor. El ego de creerse autosuficiente es mal consejero. El buen empresario sabe buscar talento que aporte valor a la empresa y no tiene miedo a que sus colaboradores sepan más que él.

Visión panorámica. Un negocio está compuesto de múltiples factores y todos están relacionados entre sí. Si eres consiente de todas sus implicaciones vas adquiriendo una intuición que permite anticiparse a los problemas. Además, siempre tienes un plan B para todo.

Capacidad de cambio. Un plan estratégico a cinco años es algo del pasado. Ahora los planes son a corto plazo y flexibles para que puedas cambiar tu rumbo rápidamente.

Autocrítica. Sé realista. Cuando algo falla la culpa nunca es del exterior, se debe a tu falta de previsión o mala gestión. Si no lo asumes, no encontrarás la solución.

Casos
“Actúa rápido sin miedo a cambiar”
duardo Berastegui sabe muy bien lo que supone poner en marcha una empresa y la importancia de llegar al cliente. Desde que acabó el MBA en Insead ha creado tres negocios. El último es Comunicare, una consultora de márketing digital que ayuda a las empresas a vender en Internet. Por su propia experiencia y por la de sus clientes sabe que el márketing es una parte vital del plan de negocio que no se puede obviar: “Ante todo es un proceso de reflexión en el que tienes de definir muy bien dos puntos: el valor diferencial que quieres ofrecer a tu cliente y el por qué y cómo llegar a él. Si no estudias bien a tu posible público puedes fallar estrepitósamente, porque tu producto no siempre es el que tú crees, sino el que el cliente quiere”. Por todo esto Berastegui considera que “hay que construir un plan de márketing con datos reales, no con estimaciones. Debes analizar al consumidor, al mercado y a la competencia, y luego actuar rápidamente sin miedo a cambiar”.

“El consumidor es el mejor comercial”
30 minutos es una cadena de gimnasios femeninos con veinte centros en toda España. Según Juan Pablo Nebrera, fundador de este negocio, gran parte de la evolución se debe al hecho de haber cuidado mucho el área de márketing. “Hace ocho años, cuando comenzamos, nos dimos cuenta que el sector del fitness estaba muy saturado. Por eso decidimos ofrecer un servicio muy diferenciado: sólo para mujeres, espacios más reducidos y programas personalizados”. Nebrera considera que “la clave es asumir que no tienes el producto perfecto. Es fundamental definir a quién quieres llegar y cómo, pero también debes ser consciente de que el plan no puede ser rígido”. Este emprendedor también insiste en que no se puede hacer todo solo: “Hay que definir en qué eres bueno y el resto delegarlo o externalizarlo”. Pero sobre todo destaca que “es esencial cumplir las promesas con los clientes, porque un consumidor satisfecho es el mejor comercial”.

Ángela Méndez

Noticia extraida de http://www.expansion.com

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Intraemprendedores, intentándolo desde dentro


El concepto “intraemprendedor” resulta cada vez más necesario dentro de las grandes empresas. Es relativamente nuevo hablar de “intraemprendedores”  y mucha gente incluso discute el concepto.

Recuerdo que hace varios años, cuando publiqué un post en mi blog personal indicando que buscaba un emprendedor para poner en marcha un proyecto, explicaba que no buscaba un empleado, sino algo más que eso: alguien que pudiera llevar el día a día de una nueva empresa aportando su trabajo a cambio de un sueldo y un paquete accionarial del proyecto. En aquel momento recibí muchos comentarios según los cuales lo que buscaba no era un emprended, sino simplemente un empleado al que pagar en parte con acciones. Recuerdo que lo discutí hasta la extenuación, y sigo pensando que mi demanda era lógica.

En mi opinión, en algunas empresas se requiere algo así como un “directivo +”, alguien que no se limite a realizar su función sino que sea partícipe de la compañía y que pueda tomar parte en ella sintiéndola suya y teniendo interés en desarrollarla al máximo. Para mí alguno de esos perfiles deben tener un incentivo más allá del económico. Tienen que ser “dueños” de la empresa y vivirla cada día como suya. En muchos de esos casos hablamos de personas que quizás querían montar su propia empresa sin tener medios para ello, que pueden vivir de esta manera esa experiencia y hacerlo respaldados financieramente de una manera creativa.

Siempre ha sido extraordinariamente difícil -incluso ahora que hay una alto índice de desempleo- encontrar estos perfiles. En primer lugar, porque las personas aptas, generalmente más temprano que tarde, quieren montar su propio proyecto, y eso hace que haya pocos en el mercado. En segundo lugar, porque los perfiles directivos tradicionales pretenden mantener un sueldo fijo elevado, y ése no es el concepto de estos puestos de trabajo, que están pensados para regalar, sin necesidad de inversión por parte del emprendedor, un importante porcentaje de la empresa, manteniendo un salario menos competitivo que si no fuera así. Generalmente, en muchas de las reuniones de personal la postura más habitual era que preferían menos acciones -de hecho, no les importaba que fueran casi testimoniales-, pero un mayor salario fijo. Eso los incapacitaba para este tipo de puesto.

En los últimos años el concepto “intraemprendedor” se está instalando en las grandes firmas. Es imprescindible tener un elevado porcentaje de personas innovadoras, creativas y “con ganas de hacer cosas” incluso dentro de estructuras burocráticas de miles de empleados. Generalmente son estas personas las que revolucionan y las que lanzan los proyectos más innovadores. Es su inquietud la que hace mover estructuras lentas y, en ocasiones, complejas. Muchas veces es un trabajo ingrato, incómodo y, a menudo, incomprendido por parte de los compañeros.

La dirección de estas grandes compañías tiene tres grandes retos para fomentar estas figuras de “intraemprendedores” que les aportan tanto valor. El primero es detectarlos, ya que en muchas ocasiones acaban frustrados por la mediocridad de sus mandos superiores, temerosos de que el subordinado que destaca les pueda quitar el puesto. El segundo es darles las herramientas y medios suficientes para poder llevar a cabo su proyecto, sin enterrarles literalmente en un desesperante papeleo que les hará desistir de sus ideas. Finalmente, tener un sistema de remuneración y premios que, por sí mismo, genere más vocaciones y lance el siguiente mensaje a toda la plantilla: emprender, crecer en tu trabajo e innovar por cuenta ajena también puede tener su recompensa.

Si esto no sucede, el “intraemprendedor” tiene fecha de caducidad y, frustrado, se lanzará con menos medios a intentarlo por su cuenta.

Alejandro Suárez Sánchez-Ocaña

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El Gobierno estudia incentivar los planes de pensiones y los seguros médicos privados


El compromiso de poner en orden las cuentas públicas ha complicado la jubilación y ha impuesto recortes en la sanidad pública. El sector del seguro ha aprovechado ese escenario para reclamar incentivos fiscales que fomenten la contratación de fondos de pensiones y pólizas privadas de salud, entre otros productor. Y el Gobierno de Mariano Rajoy no hace oídos sordos. El secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre, ha dicho durante la apertura de la XIX Semana del Seguro estar «abierto a estudiar» esas propuestas para promover el ahorro a largo plazo.

«Para nosotros es una noticia feliz que el secretario de Estado de Economía se comprometa tan activamente con el futuro del sector asegurador», ha celebrado en el mismo foro la presidenta de Unespa, Pilar González de Frutos, quien ha recordado que es una reivindicación que el sector viene haciendo desde hace varios años.

Las cifras presentadas por la patronal del sector —que ha pesar de la caída del consumo ha logrado capear la crisis— dicen que los españoles destina solo 54 céntimos de cada 100 euros disponibles a planes de ahorro, frente a los 2,88 euros que guardaban en 2004. «El ahorro que no hacemos hoy es renta que nos va a faltar mañana», ha advertido González de Frutos.

«El ahorro que no hacemos hoy nos falta mañana», según Unespa

La patronal de las compañías de seguros ha asegurado que tiene ya en mente una batería de medidas, tanto de regulación del sector como de reforma fiscal, que hará llegar al Ejecutivo. «Estamos seguros de que al final verán la luz», ha aventurado González de Frutos.

La directora general de Seguros y Fondos de Pensiones ha asegurado que su gabinete trabaja en contacto con las compañías del sector y que está elaborando ya un informe sobre previsión social complementaria, que incluye todos los productos de ahorro a largo plazo, así como el de fallecimiento o invalidez, que debe presentarse en el Congreso de los Diputados antes de junio de 2013.

El sector defiende su papel

«Hay que reclamar algún incentivo que anime pasarse al sector privado», ha dicho el director general del área de seguros de Mutua Madrileña y presidente ejecutivo de SegurCaixa Adeslas, Juan Hormaechea, quien ha asegurado que esto supondría un alivio para las cuenta públicas.

«Es algo ineludible», ha dicho el consejero director general de Satanlucía y consejero delegado de SOS Seguros y Reaseguros, Jesús Priego. «El sector va a ser una ayuda y una complemento fundamental para el Estado de bienestar», ha augurado el nuevo presidente de Mapfre, Antonio Huertas, quien defendió que el sector privado, «a pesar de su ánimo de lucro es más eficiente».

(Noticia extraída de ABC)

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Mejor contratar planes de pensiones


La Comisión Europea (CE) recomienda subir la edad de jubilación, suprimir prejubilaciones y suscribir planes privados de pensiones pese a su mayor vulnerabilidad en un contexto de crisis. Advierte de que las pensiones públicas “serán más bajas en el futuro”.

El comisario europeo de Empleo y Asuntos Sociales, Laszlo Andor, ha presentado hoy su Libro Blanco sobre pensiones, “un documento destinado a hacer frente al desafío que supone el envejecimiento de la población en el actual contexto económico”, marcado por los altos niveles de desempleo y los ajustes presupuestarios.

En el documento, Bruselas encarece a los países comunitarios que tomen “medidas adicionales” para alargar la vida laboral de sus ciudadanos, ya que la extensión de la edad legal de jubilación “no es suficiente” para garantizar la sostenibilidad de los sistemas de pensiones.

El comisario ha subrayado que las reformas que han llevado a cabo la mayoría de los Estados miembros, entre ellos España, reducirán la cuantía de las pensiones en el futuro. Por ello, ha aconsejado que los ciudadanos “suscriban planes de jubilación privados complementarios para completar sus ingresos tras la jubilación, pese a admitir que estos planes son vulnerables a crisis financieras como la actual”. El Libro Blanco anima a los interlocutores sociales a crearlos y a los Estados miembros a mejorar los incentivos fiscales y de otros tipos.

El Ejecutivo comunitario reclama seguir retrasando la edad de jubilación en línea con la esperanza de vida, en línea con la decisión de postergar el retiro a los 67 años, como ya han hecho varios socios. Pretende, además, restringir el acceso a la jubilación anticipada y eliminar las diferencias entre hombres y mujeres en materia de pensiones.

En el documento de recomendaciones se pide que empresarios y organismos promuevan un envejecimiento activo y sugiere recurrir al fondo social europeo para que los trabajadores de más edad puedan acceder al empleo en vez de pensar en jubilarse. “Muchas reformas ya adoptadas significarán pensiones más bajas en el futuro para compensar que la jubilación será más larga y que habrá menos trabajadores. Aparte de acumular más derechos de pensión trabajando más tiempo, mucha gente puede querer ahorrar más para su pensión en sistemas complementarios”, explica Andor, en un comunicado.

Más seguridad en planes de pensiones
La CE adoptará medidas para mejorar la seguridad de las inversiones en planes de pensiones. Por ejemplo, revisará la directiva sobre fondos de pensiones de empleo y mejorará la información a los consumidores. De hecho, Bruselas admite que “la crisis ha puesto de relieve de la vulnerabilidad de los sistemas de pensiones financiados a crisis financiaras y turbulencias económicas”.

Finalmente, la Comisión protegerá a través de legislación, los derechos de pensión de los ciudadanos que se desplacen para facilitar la movilidad de los planes de pensiones complementarios protegiendo. Hasta ahora, los Estados miembros han rechazado aprobar una norma de este tipo.

El paro en España, traba para los pensionistas
Respecto a España, Andor ha recordado que el paro es “el mayor problema” que deberá resolver para garantizar el futuro del sistema de pensiones, una vez aplicada la reforma. España “ha aplicado una reforma (de pensiones) que debería ser sostenible, sobre todo teniendo en cuenta que este país tiene una de los mayores esperanzas de vida de la UE”, ha señalado.

Nuestro país afronta el futuro de las pensiones “desde un buen punto de partida según el punto de vista demográfico”, pero tiene “el peor punto de partida de la UE” si se tiene en cuenta “el problema del desempleo”. Por eso, la situación de España es “muy difícil” en lo que se refiere a la participación en el mercado laboral y la contribución al sistema.

Cifras descorazonadoras
La CE recuerda que los pensionistas constituyen ya el 14% de la población de la UE (120 millones), en particular debido a que los nacidos del ‘boom’ de natalidad empiezan a alcanzar la edad de jubilación y el número de trabajadores en la edad laboral principal está descendiendo. En 2008, por cada ciudadano de la UE de 65 años o más había cuatro personas en edad de trabajar (15-64 años). De aquí a 2060, esta relación bajará a dos personas en edad de trabajar por cada ciudadano de sesenta y cinco años o más.

El impacto del envejecimiento demográfico se ha visto agravado aún más por la crisis económica. Las pensiones ya representan un porcentaje muy alto del gasto público: una media del 10% del PIB en la actualidad, que posiblemente llegue hasta el 12,5% en 2060.

No obstante, el gasto en pensiones públicas, que oscila desde el 6% del PIB en Irlanda al 15% en Italia, pone de manifiesto que, si bien los países afrontan problemas demográficos similares, persisten muchos desequilibrios.

La crisis afecta a los planes de pensiones basados en un sistema de reparto a través de la caída del empleo y el consiguiente descenso de las cotizaciones, mientras que los planes de capitalización se ven afectados por la caída del valor de los activos y la bajada del rendimiento, según recuerda Bruselas.

Expansión

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El paro, dispara los recates de planes de ahorro


Las altas tasas de paro han provocado un fuerte aumento en los rescates de los ahorros que los desempleados tenían depositados en planes de pensiones privados. Han sido 326 millones de euros recuperados de golpe durante 2010, casi un 50% más que el año anterior.

La voracidad con que la crisis ha impactado en el mercado laboral español ha provocado un fulgurante aumento de las recuperaciones de una tacada del dinero ‘guardado’ en los fondos de pensiones. Según el datos actualizados del Ministerio de Economía y Hacienda, en 2010 fueron 326 millones euros los que salieron de las cuentas de los fondos para ir a parar a manos de 71.176 desempleados de larga duración, aquellos que llevan al menos un año fuera del mercado laboral.

Un incremento con respecto a 2009 del 48% en la cantidad rescatada, y de hasta un 63% en relación al número de beneficiarios. La relación entre el deterioro del mercado laboral y el aumento de los rescates en directamente proporcional. En 2010, el paro aumentó en 370.000 desempleados, un 1,5% más, según la Encuesta de Población Activa, del INE.

De hecho, el mayor crecimiento en la recuperación de los ahorros se produjo en 2009 (casi un 200%), cuando el paro pasó del 11% al 18%, un millón y medio más de personas. El Gobierno reaccionó flexibilizando las condiciones para aquellos parados que quisieran retirar el dinero del fondo antes de la jubilación. A partir del 1 agosto de 2009 ya no era necesario que transcurrieran 12 meses tras haber agotado cualquier tipo de prestación.

Los desempleados que agotan el subsidio tienen derecho a recuperar de golpe sus aportaciones a planes de pensiones. La regulación actual exige y limita a estos dos requisitos el reintegro de todo o parte de las aportaciones. Desde Iverco, la patronal de los fondos de pensiones, solicitan una mayor flexibilizad en los rescates de los horros y que se acepten nuevas formulas para favorecer la liquidez de los planes de pensiones. Como por ejemplo, la posibilidad de recuperar de golpe los ahorros para el pago de la hipoteca.

El Gobierno promete revisar la fiscalidad de los planes de pensiones

El programa del Partido Popular recogía promesas de otorgar ventajas fiscales para los participes en planes privados. Todo apunta a que el primer cambio de la lista beneficiará a aquellos a quien llegada la fecha de jubilación, opten por cobrar toda la prestación de golpe. Los planes de pensiones tributan como rendimientos de trabajo, y por tanto, quien rescata su plan de ahorros de una sola vez tributa a un tipo mayor que quien opta por cobrarlo como una renta periódica. El objetivo del Gobierno sería recuperar la exención del 40% en el IRPF para aquellos contribuyentes que opten por recibir la prestación en forma de capital. Un medida que eliminó el Gobierno del PSOE en 2007 y que coincidió con un importante descenso de las aportaciones a los planes de pensiones.

La mejora en la tributación, todavía está por concretarse, podría también reflejarse en la distinción a la hora de tributar entre el capital que corresponde a las aportaciones realizadas durante la vida laboral, que seguirían tributando como rendimientos del trabajo -al tipo marginal del contribuyente, entre el 24% y el 45% para las rentas más altas-, y la parte correspondiente a la plusvalía obtenida. Ésta pasaría a tributar como rendimiento del ahorro, al 19% o el 21%, como el resto de productos financieros, tal y como reivindica el sector de los fondos.

(Noticia extraída de Cinco Días)

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